Para los suscriptores de seguros de vida, evaluar el propósito y el uso de los medicamentos recetados no es nuevo, pero se vuelve un poco más complicado cuando esos medicamentos se usan por razones distintas a las previstas o «fuera de etiqueta». Cuando los medicamentos más nuevos ingresan al mercado, su historia limitada puede plantear preguntas a los suscriptores en cuanto al impacto y los efectos a largo plazo, lo que puede convertir en un desafío clasificar adecuadamente el riesgo que plantea un solicitante de seguro. Esto es especialmente cierto con la nueva clase de medicamentos que se utilizan para bajar de peso.
En esta lectura rápida, Prajakt Mahajan, director de soluciones y servicios de suscripción de US Life, comparte sus ideas del panel de la industria «La batalla de las Ardenas» en la conferencia anual del Metropolitan Underwriting Discussion Group.
La obesidad se ha asociado durante mucho tiempo con una mortalidad adicional. Un índice de masa corporal (IMC) más alto impide que los solicitantes califiquen para obtener las mejores tasas de suscripción y genera más complicaciones de salud, como hipertensión, diabetes, hipercolesterolemia y apnea del sueño, entre otras, que pueden afectar aún más el perfil de riesgo del solicitante.
La sociedad tradicionalmente ha enfatizado la pérdida de peso mediante el ejercicio, mejores dietas, intervenciones quirúrgicas y medicamentos recetados. Los avances recientes en los medicamentos para bajar de peso han demostrado una mayor eficacia con una administración menos frecuente y menos efectos secundarios. Esto desafía la visión más común de la obesidad y plantea la cuestión de si la obesidad es una cuestión de química o de fuerza de voluntad.
Cuando se trata de suscripción de seguros de vida, la evaluación de casos relacionados con estos nuevos medicamentos implica muchas consideraciones e incertidumbres. Durante el panel de discusión, nos centramos en varios puntos clave relacionados con el aumento de la popularidad de los medicamentos para bajar de peso, entre ellos:
Desde mediados de la década de 1990, se encuentran disponibles varios medicamentos diferentes para tratar la pérdida de peso. Se descubrió que estos medicamentos más antiguos eran menos eficaces para tratar la obesidad y presentaban importantes problemas de seguridad. La siguiente tabla proporciona una breve descripción de sus fortalezas y limitaciones.
| Medicamento (nombre comercial) | Aprobación FDA / EMA (Año) | Mecanismo | Efectos adversos a | Contraindicaciones b | |
| Orlistat (Xenical, Alli) | FDA 1999 EMA 1998 |
Inhibidor de la lipasa gástrica y pancreática | Fuga rectal aceitosa, malestar abdominal, dolor abdominal, flatulencia con secreción, urgencia fecal, esteatorrea, incontinencia fecal, aumento de la defecación. | Pacientes con síndrome de malabsorción crónica o colestasis, embarazo | |
| Fentermina/ Topiramato (Qsymia) | FDA 2012 | Agonista de NE/agonista de GABA, antagonista de glutamato | Elevación de la frecuencia cardíaca, trastornos del estado de ánimo y del sueño, deterioro cognitivo, acidosis metabólica, parestesia, sequedad de boca | Glaucoma, hipertiroidismo, durante o dentro de los 14 días siguientes a la administración de inhibidores de la monoaminooxidasa, hipersensibilidad a las aminas simpaticomiméticas, embarazo | |
| Naltrexone/ Bupropion (Contrave/ Mysimba) | FDA 2014 EMA 2015 |
Antagonista de los receptores opioides/inhibidor de la recaptación de DA y NE | Náuseas, estreñimiento, dolor de cabeza, vómitos, mareos, insomnio, sequedad de boca, diarrea, trastornos del sueño | Uso crónico de opioides, abstinencia aguda de opioides, hipertensión no controlada, trastorno convulsivo, bulimia o anorexia nerviosa, interrupción abrupta del consumo de alcohol, benzodiazepinas, barbitúricos y fármacos anticonvulsivos; uso concomitante de IMAO, paciente que recibe linezolid o azul de metileno intravenoso, embarazo | |
| Liraglutide (Saxenda) | FDA 2014 EMA 2015 |
Análogo de GLP-1 | Aumento del ritmo cardíaco, hipoglucemia, estreñimiento, diarrea, náuseas, vómitos, dolor de cabeza | Antecedentes personales o familiares de carcinoma medular de tiroides o síndrome de neoplasia endocrina múltiple tipo 2, embarazo | |
| Semaglutide (Ozempic) | FDA 2021 EMA 2021 |
Análogo de GLP-1 | Náuseas, vómitos, diarrea, dolor abdominal, estreñimiento, dolor de cabeza | Antecedentes personales o familiares de carcinoma medular de tiroides o en pacientes con síndrome de neoplasia endocrina múltiple tipo 2, embarazo | |
| Setmelanotide (Imcivree) | FDA 2020 EMA 2021 |
Agonista de MC4R | Reacciones en el lugar de la inyección, hiperpigmentación, náuseas, dolor de cabeza, diarrea, vómitos, dolor abdominal | Ninguna | |
| Tirzepatidecc | Bajo consideracion por FDA | Agonista dual GIP/GLP-1 | Náuseas, diarrea, disminución del apetito, vómitos, estreñimiento, dispepsia y dolor abdominal | Antecedentes personales o familiares de carcinoma medular de tiroides o síndrome de neoplasia endocrina múltiple tipo 2, hipersensibilidad grave conocida a tirzepatida o cualquiera de los excipientes |
Tabla 1: Medicamentos contra la obesidad: aprobación, mecanismo de acción, efectos adversos y contraindicaciones.1 Abreviaturas: DA, dopamina; EMA, European Medicines Agency; FDA, Food and Drug Administration; GABA, acido gamma-aminobutirico; GI, gastrointestinal; GIP, polipéptido inhibidor gástrico; GLP-1, péptido similar al glucagón1; IV, intravenoso; IMAO, Inhibidor de monoamino oxidasa; MC4R: receotir melanocortin-4; NE, norepinefrina. a Los eventos adversos presentados aquí son aquellos que están presentes en más del 10% de la población, según el folleto de aprobación de la FDA. b Las contraindicaciones se basan en el folleto de aprobación de la FDA. c Bajo consideración acelerada para la aprobación de la FDA.
En los últimos años, se descubrió que los fármacos agonistas del GLP-1 (péptido similar al glucagón-1), utilizados históricamente para tratar la diabetes, mostraron beneficios significativos para la pérdida de peso, con menos preocupaciones de seguridad. Se descubrió que medicamentos como Ozempic y Mounjaro, originalmente recetados para la diabetes, también aumentan la saciedad, lo que lleva a una disminución de la ingesta de alimentos y una pérdida general de peso.
Con el tiempo, los beneficios de estos medicamentos llevaron a que se introdujeran en el mercado productos más nuevos y avanzados, Wegovy y Zepbound, dirigidos específicamente a la obesidad. Con intervalos de dosificación más convenientes y efectividad para perder peso, hemos visto un aumento significativo en el uso de agonistas de GLP-1. Ver Figura 1.
Figura 1: Tasa de incidencia de todos los agonistas de GLP-1. Fuente: Milliman IntelliScript, 2023.
Estamos en las primeras etapas para obtener información y conocimientos relacionados con estos medicamentos. Con su aumento de popularidad, podemos hacer algunas consideraciones sobre cómo hemos considerado tradicionalmente la obesidad. ¿Hemos complicado demasiado el manejo de la obesidad considerando la variedad de modas de ejercicio y dieta que hemos visto?
Aunque se ha demostrado que los agonistas del GLP-1 contribuyen a una pérdida de peso significativa, aún quedan varias preguntas sobre el impacto a largo plazo y la accesibilidad. Aún no está claro qué tipo de pérdida de peso se está produciendo y qué tan duradera será esa pérdida de peso. ¿Es masa grasa o masa magra lo que están perdiendo los pacientes? ¿Cuánto tiempo necesitarán tomar el medicamento? Estudios recientes han demostrado que cuando las personas dejan de usar estos medicamentos, recuperan el 70% del peso perdido durante el último año.1
A diferencia de los medicamentos para bajar de peso existentes en el mercado, los agonistas de GLP-1 tienen un precio más alto y los medicamentos contra la obesidad no suelen estar cubiertos por el seguro. Algunos los ven como “cosméticos”, mientras que la ley prohíbe que el programa Medicare cubra estos medicamentos.
A medida que estos medicamentos están más fácilmente disponibles, también surgen preguntas sobre si es necesario prestar más atención a su prescripción y si deben considerarse como una cura o más bien como una prevención, y si su uso complica demasiado el proceso de pérdida de peso.
Comprender el sesgo
Es importante comprobar los sesgos y las percepciones, ya que el manejo de la suscripción puede diferir. No es raro que los suscriptores, incluso dentro de la misma compañía, adopten enfoques diferentes cuando descubren que un solicitante está usando estos medicamentos. Cuando se considera que estos medicamentos pueden usarse para perder peso, aumenta la propagación del sesgo. Los suscriptores deben comprender los factores clave relacionados con el uso y los riesgos de estos medicamentos y el propósito del tratamiento, ya sea para la diabetes, la obesidad o la pérdida de peso cosmética.
Adicionalmente, si se descubre que estos medicamentos se usan para bajar de peso, es vital evaluar los posibles efectos secundarios, incluido cualquier historial de problemas de tiroides, cáncer o ideación suicida, así como un mayor riesgo de pancreatitis. Identificar las ventajas y beneficios que puede ofrecer el medicamento es fundamental para una valoración integral.
Consideraciones de suscripción
Piense en cuál es el riesgo y las complicaciones que surgen si la obesidad no se trata, y tal vez preguntarse dónde caería el solicitante en términos de clasificación de riesgo si no hubiera sido por el medicamento junto con los posibles beneficios de usarlo.
¿Qué pasa si el seguro médico del solicitante no cubre los medicamentos para bajar de peso? Los suscriptores deben comprender si la motivación para perder peso es un verdadero cambio de estilo de vida o simplemente una solución rápida. Es posible que el costo no sea sostenible sin un seguro médico, y ¿qué sucede si el solicitante deja de usar el medicamento y recupera el peso? ¿Las reglas de suscripción siguen siendo las mismas en estos casos?
También podemos analizar el papel de los programas de salud y bienestar y cómo estos medicamentos encajan en iniciativas más amplias de las compañías de seguros de vida en términos de medidas de salud preventivas o incentivos para opciones de salud positivas.
Mantener una suscripción acelerada
La suscripción acelerada enfrenta desafíos a la hora de distinguir entre los diabéticos que usan estos medicamentos para su afección y las personas que los usan para perder peso, a menudo debido a información detallada insuficiente en la solicitud para discernir el propósito del medicamento. Esto lleva a que los solicitantes sean removidos de los procesos de suscripción acelerada y remitidos a una suscripción manual.
La tergiversación del IMC complica la suscripción acelerada al afectar el desvío de la mortalidad. Esto subraya la importancia de los enfoques holísticos de control del peso, considerando factores de salud y de comportamiento a largo plazo.
Los programas de suscripción acelerada también pueden beneficiarse de la incorporación de nuevas fuentes de datos, como laboratorios, datos de siniestros y registros médicos electrónicos. No solo brindan información sobre el historial del solicitante, sino que también pueden estructurarse en nuevas reglas para garantizar la continuidad del programa.
Al considerar los medicamentos para bajar de peso desde una perspectiva de suscripción, debemos continuar adoptando un enfoque integral y pensar críticamente sobre las implicaciones más amplias de estos medicamentos en el contexto del manejo de la obesidad y las estrategias de salud en general.
A medida que navegamos por el siempre cambiante campo de los tratamientos médicos, es crucial abordar estas discusiones con una perspectiva equilibrada, priorizando la seguridad del paciente y la toma de decisiones informadas. Con la creciente popularidad de este tema y el uso de estos medicamentos, continuaremos manteniéndonos informados para asegurarnos de brindar los mejores servicios a nuestros clientes.
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Contribuyente
Prajakt Mahajan, Head of Underwriting Services & Solutions, US Life
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